L’aplicació de blockchain als serveis financers té molt de sentit. La tecnologia Blockchain és excel·lent per a transaccions financeres, establint confiança entre diferents parts i resolent disputes. Tot això és freqüent en la indústria financera. Però el que és menys conegut és l’avantatge d’utilitzar la tecnologia blockchain per a la reassegurança. Fem una ullada.

Què és la reassegurança?

La reassegurança és essencialment una assegurança per a les asseguradores. Les reasseguradores són empreses separades que subscriuen l’assegurança de pòlisses que una altra companyia d’assegurances, coneguda com a cedent, ja han venut.

Per exemple, digueu que l’asseguradora A ha assegurat una empresa contra tots els danys i perjudicis que pateix. En el cas d’un desastre natural com una terrible inundació o un huracà, l’empresa pot patir pèrdues en milers de milions de dòlars. Sovint, l’asseguradora A no tindrà els actius ni la liquiditat per cobrir aquest cost sense fallir. Per tal d’oferir una assegurança i evitar la fallida, paguen una altra asseguradora o reasseguradora especialitzada per assumir part d’aquesta responsabilitat..

desastre natural

Divulgant la responsabilitat, les companyies d’assegurances poden evitar la fallida quan es produeixen desastres naturals.

Aquesta pràctica permet a les asseguradores més petites augmentar els seus ingressos sense arriscar el col·lapse financer en cas de reclamació.

El procés es pot fer un pas més mitjançant la introducció d’una altra part anomenada retrocessionària. La retrocessió permet a una companyia de reassegurances compartir encara més la càrrega d’una pòlissa amb una altra companyia de reassegurança.

Per què utilitzar un Blockchain?

La indústria creu que la cadena de blocs podria ajudar a fer estalvis significatius en els costos, augmentar la transparència i reduir els temps de liquidació, a més d’afegir una capa de seguretat que abans era impossible. De fet, PwC estima que el blockchain podria salvar la indústria 5-10.000 milions de dòlars.

Aprofundim en algunes de les àrees que el blockchain pot ajudar.

Reducció de cost

Blockchain és molt bo per automatitzar tasques realitzades prèviament per humans. Seria possible utilitzar contractes intel·ligents en lloc de bona part dels tràmits existents a la indústria.

Anàlisi de PwC ha conclòs que les cadenes de blocs podrien eliminar entre el 15 i el 25 per cent de les despeses. Aquesta reducció s’aconseguiria mitjançant un processament automatitzat de dades, que conduiria a una reducció del frau, cosa que suposaria un estalvi de costos.

Major transparència

Si les empreses implementessin una cadena de blocs de consorci, podrien conservar la informació continguda només per a aquells amb permisos. Al mateix temps, assegurarien que totes les parts poguessin obtenir una transparència completa sobre les transaccions i les execucions de contractes intel·ligents.

A mesura que la cadena de reassegurança i retrocessió s’allarga, per a l’asseguradora original es fa més difícil fer un seguiment de quines parts tenen quines obligacions. En participar en una cadena de blocs compartida, totes les parts poden veure exactament com i a qui es distribueix el risc. Quan l’assegurat presenta un sinistre, tant el sinistre com la solució entre totes les parts es poden concloure molt més ràpidament i amb menys disputes.

Aquesta major transparència i accés a dades fiables significa que totes les parts poden mantenir models de risc més precisos.

Immutabilitat

Com que una cadena de blocs és immutable, és a dir, les seves dades no es poden modificar, ofereix un nivell de seguretat extremadament alt per a les reasseguradores. Els líders de la indústria esperen que pugui reduir el frau tant a nivell intern com entre empreses.

seguretat de blockchain

La tecnologia Blockchain ofereix a la indústria un nivell de seguretat i immutabilitat que abans era impossible d’aconseguir.

Liquidació més ràpida

Les cadenes de blocs de consorci més centralitzades poden aconseguir un rendiment i una velocitat elevats, ja que consisteixen en menys nodes. En utilitzar aquesta cadena de blocs, la indústria de la reassegurança podria accelerar significativament els assentaments entre parts. Sens dubte, això hauria de conduir a nivells més alts i a una millora general per a tota la indústria.

El blockchain no només oferiria una capa de liquidació més ràpida, sinó que eliminant la necessitat d’interacció humana, els pagaments podrien automatitzar-se entre les empreses participants..

Un tipus de blockchain de reassegurança adequat

Molts dels avantatges que hem analitzat fins ara depenen del tipus de blockchain que utilitzen les empreses. És molt improbable que les companyies de reassegurances triïn operar en una cadena de blocs pública com Ethereum. Si ho fessin, no només es limitarien a operar amb l’actiu natiu de la cadena de blocs, sinó que totes les transaccions serien visibles públicament.

En canvi, és molt més probable que facin servir una cadena de blocs federada o de consorci. Aquest enfocament significa que només les empreses aprovades poden participar tant en introduir noves dades com en llegir el blockchain en si. Això garanteix que només hi tinguin accés les empreses participants. El risc aquí, però, és que el seu disseny més centralitzat deixa oberta la porta a que alguns nodes conspirin entre ells i canviïn la cadena de blocs, minant la immutabilitat i la seguretat cobejada per la indústria.

Això, per descomptat, no és un fet donat i haurem de valorar cada proposta pel seu propi mèrit.

Consorci B3i

Actualment, l’adopció de blockchain està liderada per la indústria de la reassegurança per un consorci anomenat B3i. Es van fundar el 2016 i actualment consten de 38 membres de tot el món. El seu principal objectiu és investigar aplicacions de blockchain per a la reassegurança.

En unir-se com un grup, la intenció és acordar un estàndard comú que pugui utilitzar fàcilment totes les empreses. Seria pràcticament impossible col·laborar amb diversos mètodes de blockchain diferents.

B3i està treballant actualment en el seu prototip de producte, que esperen passar a la producció completa en un futur proper. El producte gestiona tots els càlculs, assentaments i informes mitjançant un disseny de Hyperledger. En realitat, opera tres nivells de cadena de blocs diferents.

Totes les parts tenen la seva pròpia cadena de blocs privada on emmagatzemen les dades del contracte. Hi ha llavors un dades mestres blockchain que emmagatzema informació de l’empresa i clàusules generals del contracte. Finalment, el fitxer comunicació compartida blockchain conté la comunicació que accepta i verifica l’estat de cada blockchain privat.

Permet a totes les parts, inclosos els reasseguradors i els cedents, executar els seus contractes i xifra totes les comunicacions entre les parts. A més, el cedent pot sol·licitar pressupostos a totes les parts i dur a terme comunicacions fins que totes les parts acordin i signin el contracte.

El producte de B3i és sens dubte intrigant i haurem d’esperar per avaluar-ne l’èxit fins que es publiqui per al seu desplegament complet. Per descomptat, sense els mecanismes de consens de la teoria de jocs com la prova del treball i la prova de l’aposta, és difícil veure com pot garantir el nivell d’immutabilitat i seguretat vist a les cadenes de blocs públiques.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me