Per a qualsevol persona que hagi creat un compte a Coinbase, Gemini o qualsevol altre gran intercanvi de criptomonedes, haureu dut a terme pràctiques bàsiques de KYC / AML. De fet, qualsevol persona que tingui un compte bancari (tret que sigui offshore) ha complert, en certa mesura, els protocols Coneix el teu client i contra el blanqueig de diners.

El fet que el vostre banc no us hagi demanat que pengeu una selfie amb la vostra targeta d’identificació no vol dir que no hagin comprovat els vostres antecedents. Però, què passa realment amb KYC / AML? Quin sentit té i, el que és més important, quants intercanvis de criptomonedes realment compleixen les regles?

Per a què serveix KYC / AML?

A mesura que els sectors FinTech i criptomonedes continuen creixent, també creix la necessitat de lluitar contra la delinqüència financera. Això significa prevenir el blanqueig de diners i altres activitats il·lícites com el finançament del terrorisme. Els intercanvis de criptomonedes i les empreses de cadenes de blocs que tinguin ofertes de tokens que compleixin la llei han de fer que els seus clients facin proves.

L’associació de la criptomoneda amb l’activitat criminal encara és molt real. I, de fet, és molt més que una associació. Criptomonedes com Dash i Monero encara permeten l’anonimat dels clients, cosa que oculta l’origen dels fons. Això vol dir que si els fons provenen d’un robatori de diners, un tràfic de drogues o una altra operació criminal, ningú ho sabria.

A més, els blanquejadors de diners poden transferir una quantitat il·limitada de fons mitjançant criptomoneda. Es reporta la transferència de més de 10.000 dòlars a través de bancs nord-americans. Això fa que, naturalment, la criptomoneda sigui atractiva per als delinqüents que volen passar per alt els rails financers tradicionals i protegir-se dels reguladors.

Conegueu el vostre client i s’utilitza la lluita contra el blanqueig de diners per evitar exactament aquest tipus d’activitat criminal. Les empreses tenen la responsabilitat moral i cada vegada més legal de garantir que els seus clients no participin en activitats delictius. De fet, quan el La UE ha votat sobre pràctiques KYC / AML més estrictes per a intercanvis de criptomonedes a l’abril d’aquest any, s’havia de posar fi a l’anonimat que s’hi associava.

Segons les noves lleis, els intercanvis de criptomonedes i els proveïdors de carteres han d’introduir controls de diligència deguda als seus clients. Això inclou més que una simple comprovació de verificació d’identitat. En el futur, tot tipus d’empreses criptogràfiques hauran de registrar-se per poder oferir un canvi regulat i serveis de pagament a la UE.

Els intercanvis de criptomonedes fallen en el compliment

D’acord amb recerca per P.A.ID Estratègies encarregades per Mitek, un 68 per cent dels proveïdors de carteres i intercanvis de criptomonedes als EUA i la UE no realitzen una identificació formal dels seus clients. Això significa que més de dos terços de totes aquestes empreses no compleixen els requisits de la nova normativa segons la directiva actualitzada de la UE contra el blanqueig de diners.

PAID Strategies Research: un gràfic que indica que el 68% dels intercanvis i carteres criptogràfics no realitzen controls d’identitat adequats, cosa que significa que els delinqüents & amp; Les persones exposades políticament poden comerciar lliurement.

P.A.ID Research Strategies

L’objectiu principal de l’estudi era avaluar els procediments existents de KYC / AML per incorporar nous usuaris. De les 25 empreses examinades pel proveïdor de solucions de verificació de la identitat digital, la majoria no va complir els requisits regulatoris. En molts casos, no realitzen les verificacions de verificació d’identitat necessàries contra documents oficials o persones que figuren amb exposició política.

Tampoc es realitza cap rastre d’auditoria ni control de sancions per rastrejar l’activitat delictiva. En molts casos, una adreça de correu electrònic verificada i un número de telèfon mòbil eren suficients per registrar-se als intercanvis i carteres.

Què passa realment a KYC / AML??

No n’hi ha prou amb saber que les persones que fan servir els vostres serveis són humans i no robots. O que el seu telèfon mòbil i el correu electrònic els pertanyen. Els intercanvis de criptomonedes han de saber si els clients que incorporen tenen antecedents penals o no. Han estat sancionats? Estan en algun tipus de llista de vigilància? Tenen algun nivell d’exposició política?

La quantitat de dades que generen totes aquestes preguntes és gairebé incomprensible. I, en els dies foscos, el KYC / AML tradicional implicava processos manuals extremadament llargs.

Aquests estaven totalment subjectes a errors humans i limitacions de velocitat, cosa que els fa totalment ineficaços. També van comportar llargues demores. Cap client vol esperar dues setmanes o més per obtenir la verificació i començar a negociar mentre algun empleat de la recepta examina els retalls de diaris.

Atès que les noves directives a la UE i a la llum de les investigacions que demostren que les empreses estan endarrerides (i aviat estaran en contra de la llei), han de trobar una manera millor de complir-les. Una manera eficient i compatible d’analitzar ràpidament masses de dades de milions de persones.

KYC / AML mitjançant automatització

El Big Data existeix des de fa un temps. No només per als professionals del màrqueting que orienten ofertes més intel·ligents als seus clients, sinó per fer que KYC / AML sigui més eficient. Però fins i tot les grans institucions financeres no gestionen el seu propi KYC / AML. Estan especialitzats en serveis financers, al cap i a la fi, no en treballs de detectius. El mateix s’aplica als intercanvis de criptomonedes.

Una captura de pantalla de la pàgina d’inici de Comply Advantage, una tecnologia de control i control de l’AML que utilitza la IA per determinar si un usuari té un risc de delictes financers.

Pàgina inicial de ComplyAdvantage

Empreses com Estratègies P.A.ID, ComplyAdvantage, i Ativio fer ús de l’aprenentatge automàtic i la intel·ligència artificial per proporcionar als seus clients (intercanvis, empreses de carteres de custòdia, bancs) la informació que necessiten en temps real. Mitjançant l’aprenentatge automàtic, poden identificar ràpidament tendències i patrons, descobrir problemes que podrien ser una marca vermella i oferir un perfil de client fiable per permetre la incorporació ràpida..

Identificació de diferents nivells de risc

Hi ha massa informació, sobretot quan es tracta d’un intercanvi de criptomonedes o d’un banc. Per exemple, saber que els vostres clients no són mafiosos de colles, terroristes o elusius fiscals probablement sigui suficient. No cal que sàpiguen que tenen una DUI des dels seus dies universitaris contra el seu nom.

Tanmateix, pot ser que no sigui el cas d’una campanya política. Al cap i a la fi, si un candidat opta per ocupar el càrrec, necessita la projecció més extensa disponible. Aquí és on KYC / AML que utilitza la IA es fa molt intel·ligent classificant els nivells de risc. No hi hauria d’haver res que l’impedís invertir en un ICO si us emborratxàveu i ballàveu sobre una taula, fent la pàgina 12 de la premsa local. Però podria posposar els votants republicans als Estats del Sud.

KYC / AML que utilitza IA també pot reduir la quantitat de banderes vermelles falses implicades en la detecció de clients que deixen d’entrar innecessàriament identificant els nivells de risc correctament.

Pensaments finals

A mesura que s’intensifica la regulació a tot el món, en particular als Estats Units i la UE, els intercanvis de criptomonedes, els proveïdors de carteres i altres empreses de blockchain hauran de jugar a pilota. Aviat no es tractarà d’incomplir l’estàndard, voldrà dir que funcionen il·legalment.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me