Innombrables empresaris de tecnologia fint han dirigit els seus àmbits cap a les columnes de marbre amb altes finances i han despatxat milers d’idees empresarials per interrompre-les, però cap encara no s’ha fet cap moll. Alex Mashinsky i Celsius poden fer-ho realment amb comptes d’interès per criptomonedes.

“Celsius busca tots els diners del món”, diu Alex Mashinsky, el fundador de Celsius, que té previst fer alguna cosa més que una dentada.

Els bancs d’inversió prosperen malgrat l’activitat de l’inici de la tecnologia fintech i les imminents amenaces econòmiques: JP Morgan va celebrar l’any 2019 el seu any més rendible amb un rècord Ingressos nets de 36.400 milions de dòlars, la major part de les quals provenien d’una estratègia molt important anomenada Préstec de seguretat (sec). Ens posarem en compte amb això prou aviat.

L’Alex sap una cosa o dues sobre la creació d’empreses estratègicament valuoses. També ha realitzat prop de 120 inversions de capital variable, té 34 patents, ha recaptat més de mil milions de dòlars i ha aconseguit més de 3.000 milions de dòlars en sortides..

Alex és la seva vuitena empresa inicial com a fundador, i dues de les seves companyies, Arbinet i Transit Wireless, són dues de les sortides més grans de Nova York que han tingut suport a l’empresa, amb sortides de 750 milions de dòlars i 1,2 milions de dòlars respectivament. La similitud bàsica entre aquestes sortides és que les empreses van construir una participació monopolista a les seves indústries i van utilitzar tecnologia innovadora per introduir models empresarials suposats impossibles.

Per exemple, en inventar VoIP (veu de IP) a principis de la dècada de 2000, Alex ha ajudat més de mil milions de persones a evitar els monopolis de les telecomunicacions mitjançant l’ús de veu per Internet de forma gratuïta..

Comparativament, Celsius té com a objectiu portar 7.500 milions de persones del món tradicional dels comptes amb interès a criptomonedes, actualment amb una Aplicació Celsius usuari alhora. Amb el compte d’interessos criptogràfics en les seves fases incipients, Celsius ha demostrat potencial.

Al valor nominal, el concepte és fàcil d’entendre: els usuaris dipositen qualsevol quantitat d’actius digitals variats i obtenen un tipus d’interès anual superior a l’11%, una forta comparació amb els comptes d’estalvi bancari tradicionals, que ofereixen entre el 0,01% i el 2%. %.

Com Celsius és capaç d’aconseguir-ho en comptes d’interessos criptogràfics, però, requereix desconsolar les capes de la ceba de finances, cosa que Alex ha ajudat magistralment a fer-ho en aquest article.

El que falta a la majoria de la gent és el que els bancs diuen als seus inversors com guanyen un 15-18% dels diners dels seus dipositants cada trimestre “, comença Alex. “Si es preocupessin pels seus clients, els bancs també podrien pagar un 9% com nosaltres. Estan centrats en retornar beneficis als accionistes, no l’interès dels dipositants, els dos entren directament en conflicte.

Steven Buchko, de CoinCentral, va entrevistar-se per primera vegada amb Alex el 2018, quan Celsius es trobava a la meitat del llançament de la seva aplicació. Avançant fins avui, Celsius celebra algunes fites materials més: una fita de dipòsit de 53,5 milers de BTC (uns 513.600.000 dòlars), més de 100.000 usuaris, amb prop de 1 mil milions de dòlars en dipòsits.

Per a aquesta entrevista, combinem Alex amb Alex: Moskov de CoinCentral i Mashinsky de Celsius.

Nota de l’editor: no oblideu consultar la nostra guia a Plataforma Celsius per a una immersió més profunda.

Desafiant la cua d’estat amb Blockchain: Investment Bank Edition


Poques vegades es visita una oportunitat financera atractiva sense una dosi saludable d’incredulitat ni escepticisme. L’expressió Si és massa bo per ser cert, probablement sigui … es basa en experiències de diverses generacions de decepcions, enganys i, en general, un noi amb un somriure blanquejat, un vestit car i un tall de cabell de 100 dòlars.

malgrat això, massa bo per ser veritat pot tenir menys pes en un paradigma que ja està esbiaixat significativament contra els vostres millors interessos. Almenys, això és el que argumenta l’ethos Celsius.

“Quan vaig fer VoIP als anys 90, vam poder oferir el servei per una cinquena part del preu”, diu Mashinsky. “La gent va dir que era impossible oferir serveis més econòmics que AT&T. Avui dia, la gent assumeix que només pel fet que un banc els pagui un 1% d’interessos, ningú no pot superar el banc “.

“Però, senyor Mashinsky, com paga el banc fins i tot a la gent l’1%?” pot preguntar-se un lector curiós.

Quan pensem en grans bancs, normalment pensem en edificis gegantins que es troben als carrers més cars del centre i executius molt ben pagats. Els bancs només saben guanyar diners, fins i tot en els dies més foscos. Després del 2008, 1.600 milions de dòlars dels diners del rescat bancari federal va anar a executius. Lloyd Blankfein, l’aleshores president i conseller delegat de Goldman Sachs, va marxar amb una compensació de 54 milions de dòlars aquell any i els cinc primers executius van rebre 242 milions de dòlars. La casa no perd mai.

Per entendre com guanyen els seus diners els bancs, Mashinsky ens implora estudiar alguna cosa que pocs nord-americans fora del món financer coneixen préstecs de valors.

El préstec de valors, o préstec en sec, és la pràctica de “prestar” accions, títols o derivats a un inversor o empresa.. Generalment es fa entre corredors i distribuïdors i no inversors individuals. Com a component crític de la creació de liquiditat del mercat (específicament per a la hipotecació, o bàsicament el procés per facilitar el comerç de curtmetratges i altres opcions), els préstecs en sec poden ser increïblement lucratius..

Mashinsky ens guia a través d’un exemple senzill.

“Suposem que compreu una acció de TSLA a Charles Schwab. Assumeix el risc que TSLA pugi o baixi, però a la part posterior, Charles Schwab presta el vostre TSLA a altres corredors i distribuïdors i obté entre el 12% i el 17% anuals.

Quant guanyeu, inversor i propietari de TSLA, sobre els ingressos per interessos de Schwab? Un zero gros gros.

De la mateixa manera, la majoria dels comptes d’estalvi bancari històricament ofereixen als dipositants un percentatge (ara més del 2%) sobre els seus actius, però estan cedint als dipositants per rebre rendiments abundants. JP Morgan, un gegant financer arrelat a la història nord-americana, bancs de més de 100 milions d’americans que tenen targetes Chase, comptes bancaris i altres comptes.

“El cost del capital de JP Morgan és inferior a l’1%”, diu Mashinsky. “El seu retorn s’acosta al 17%. Així és com guanyen 36.000 milions de dòlars a l’any, que utilitzen sobretot per recuperar les seves accions, pagar dividends als accionistes i compensar els executius. Com és un bon negoci per al dipositant? Què en treu el dipositant? Agafen els diners que els doneu de franc i us els presten i us cobren el 24% de la vostra targeta de crèdit “.

Mashinsky ens porta al punchline, del qual en té molts.

“Si un banc té un palanquejament 10: 1 sobre els vostres diners, si traieu els vostres diners, perden 10 vegades. L’únic que té el poder de deixar que el banc faci el que fa és vostè. Simplement no saps que no tens el poder “.

Celsius vol donar la volta al guió.

Tipus d’interès del compte d’interès criptogràfic

Tipus d’interès del compte d’interès criptogràfic Celsius sobre dipòsits de moneda estable.

“Mostreu-me una empresa de tecnologia fintech que pugui ratllar qualsevol banc”, diu Mashinsky. “JP Morgan acaba de tenir el seu millor any. Cap empresa de tecnologia fintech no ha estat capaç de desbancar ni destronar aquestes institucions. Simplement s’enforteixen i l’institueixen. Les institucions no poden guanyar en el meu joc. Vam agafar la part més sucosa de Wall Street i la vam portar a la comunitat criptogràfica. La gent m’odia per haver vessat les mongetes. Doneu la major part de les taxes als dipositants. Donem el 80% dels ingressos als dipositants “.

Celsius: comptes d’interès verificat de Blockchain i d’interès de criptomoneda

Històricament, els monopolis construeixen una fortalesa al voltant dels seus interessos comercials per les altes barreres d’entrada creades per la infraestructura existent que han construït o comprat. Tanmateix, els avenços tecnològics sovint poden antigüar la infraestructura existent, ja que hem vist l’impacte d’automòbils i avions en la indústria ferroviària..

Mashinsky vol utilitzar blockchain com a impuls per derrocar el domini de Wall Street i aportar empoderament financer a la gent.

“Comencem pel banc”, dirigeix ​​Mashinsky. “Imagineu-vos una funció d’auditoria pública. Feu un dipòsit en un banc i pregunteu cap a on van els vostres diners, on s’emmagatzemen, a qui els presten, quant els cobra el banc, quants diners us retornen i com planegen en tornar-lo a distribuir “.

“Si no sou un individu amb un valor net elevat, qualsevol banc us expulsaria i tancaria el vostre compte per tenir l’audàcia de fer aquestes preguntes”, fa broma mig Mashinsky. “Suposen que els pilars de marbre que hi ha fora de cada banc parlen per si sols: saben guanyar diners. No han de demostrar res “.

“No només això, sinó que l’acumulació d’activitats de replantejament que fa el govern també ens provocarà problemes. Tenim més de $ 100T en dèficits i $ 120T en passius. Si els bancs fracassen i es compren o es rescaten, només s’està prolongant. Podeu reordenar els seients del Titanic en qualsevol moment, però el vaixell encara s’enfonsa. Aquest vaixell cau, passi el que passi, la qüestió és quanta aigua està prenent.

Celsius retalla els bancs i els governs mitjançant l’ús de blockchain per donar visibilitat a totes les parts sobre el seu funcionament comercial. Havia de començar per reinventar el compte que genera interessos des de zero.

“La raó per la qual Celsius se centra en la transparència i l’ús del llibre major és el seu sorprenent mecanisme per oferir l’interès. No puc fer servir una targeta de crèdit per lliurar-vos els honoraris perquè els seus honoraris són massa elevats. Bitfnix recentment va canviar gairebé $ 1B per $ 6 mitjançant blockchain. Això no és possible amb cap altra infraestructura “

“Utilitzem blockchain com a vehicle que ofereix interessos a la part frontal i utilitzem transparència i llibres oberts a la part posterior. Celsians.com, per exemple, és un lloc de tercers que utilitza dades de blockchain per auditar Celsius. Agafen totes les carteres que publiquem, ja que les transaccions són públiques. Podeu verificar tot el que estem dient. A qui donen aquests préstecs. En els pagaments que arriben, podem veure els interessos, qui els paga i a qui paga aquest interès Celsius. Publicem totes les carteres al lloc web, no cal que sigueu membre de celsius, podeu verificar-ho només amb el coneixement del funcionament de la cadena de blocs “.

Un exemple de tipus de compte d’interès criptogràfic en centígrads.

Taxes del compte d’interès criptogràfic de Celsisu, gentilesa de Celsians.com

Mashinsky veu Celsius com el futur de les institucions financeres, encara que només sigui com a fonament.

“Esperem establir l’esquelet de la base de la futura institució. No es tracta de Celsius, sinó de crear una infraestructura totalment nova per substituir Wall Street “.

“Celsius ha compartit quant cobrem als clients, quant guanyem i quant paguem durant les darreres 114 setmanes des del nostre llançament”, diu orgullós Mashinsky. “Probablement som l’empresa més transparent en criptomoneda. La nostra comunitat realitza rutinàriament auditories al nostre números mitjançant la cadena de blocs també.”

Liderant el mercat del compte d’interessos criptogràfics

Amb més guanys en BTC i ETH que tota la seva competència dins de l’espai de criptomonedes combinat, Celsius ha guanyat un pas significatiu.

Mashinsky acredita el lideratge del mercat de Celsius amb l’esforç de la comunitat i l’execució operativa. Mashinsky, que va servir a l’exèrcit israelià durant tres anys, no es pot defugir d’anar a la jugular.

Un exemple de tipus de compte d’interès criptogràfic en centígrads.

Un exemple de tipus de compte d’interès criptogràfic en centígrads.

“Celsius va fer més que ningú perquè els nostres competidors no paguen prou als usuaris. Celsius distribueix el 80% dels seus ingressos a la seva comunitat, mentre que els nostres competidors acaben de publicar 30% dels beneficis nets que és molt menys “.

“Cap d’aquestes empreses no us mostrarà com guanyen els interessos ni compartiran cap detall sobre el seu negoci”, diu Mashinsky. “Molts d’ells ni tan sols us donaran una adreça física on es troben les seves oficines. No confiaria en aquestes empreses “.

tipus de compte d’interès criptogràfic

Una comparació dels tipus de compte dels tipus d’interès criptogràfics i dels tipus d’interès fiduciari (Font: Celsius)

“Molts d’ells simplement intenten competir directament amb nosaltres. No guanyen la taxa, subvencionen els pagaments amb diners de VC que van obtenir de nois del tipus Wall-street “, apunta Mashinsky als competidors BlockFi i Cred. Celsius és un esforç comunitari que busca proporcionar el màxim esforç possible a la comunitat “.

Si teniu previst superar Celsius, afirma Mashinsky, és millor que estigueu preparats per reduir els vostres marges de benefici.

“Si voleu oferir tarifes més altes que Celsius, és millor que doneu a la comunitat més del 80% del que feu. Volem posar el llistó molt alt ”.

2020, creixement i posteriors

El nínxol de compte de criptomoneda que genera interessos és un mos comparatiu quan es troba al costat del mercat tradicional que genera interessos. Per a Mashinsky, això només significa marge de creixement.

“Celsius busca tots els diners del món. La gent de 7,5 milions de persones vol guanyar més interès, tot i així, els bancs i els governs continuen baixant els tipus i donen tots els diners a les empreses i als bancs “massa grans per fallar”, diu Mashinsky, preparant una acalorada tangent a la situació econòmica actual.

“Tots els diners que estem imprimint ara haurien de destinar-se a la infraestructura d’aquest país”, comença Mashinsky. “Per fer-ho tot localment es necessiten desenes de bilions de dòlars. En lloc de gastar-la en infraestructures, la cedim a aerolínies, hotels, empreses de creuers. Reflectim a tothom, empreses zombis, els alimentats rescataran a qualsevol, exactament el que va fer Japó durant els darrers 30 anys. Això és el que és la meva carn de vedella. Agafant dòlars preciosos del futur: prestant-los als nostres fills, fent-los pagar impostos en el futur i gastant-los per mantenir el nostre estil de vida actual. “

“Si proporcioneu ingressos d’interessos fiables, set mil milions de persones voldran utilitzar el vostre servei”, Recents de Mashinsky. “Aquest ha estat el nostre pla des del principi: lliurar ingressos per interessos a tanta gent com sigui possible i, en el procés, crear l’adopció massiva de totes les monedes que donem suport”.

Una de les fitxes Celsius inevitablement cridarà l’atenció de que és pròpia. CEL es pot utilitzar per augmentar eficaçment els tipus d’interès dels comptes d’estalvi i disminuir els tipus d’interès dels préstecs.

“La funció principal de CEL és oferir fins a un 30% més d’interès i proporcionar un 5% d’ingressos si l’HODL”, però tenim altres serveis públics.”

Tanmateix, els dipòsits de criptomonedes no estan assegurats per FDIC, un aspecte negatiu en l’aspecte d’adquisició d’usuaris per a moltes empreses amb interès en criptomonedes. Com mitiga una empresa com Celsius el risc que els usuaris perdin els seus actius en un escenari final o pirateig??

Només prestem monedes contra garantia, de manera que tots els préstecs tenen un aval d’actius ”, diu Mashinsky. “La majoria dels bancs es palanca 10 vegades mitjançant reserves fraccionades i presten als consumidors sense garanties mitjançant targetes de crèdit, de manera que crec que en realitat som més segurs que la majoria dels bancs. Teníem zero impagaments des del llançament, mentre que tots els principals bancs només van prendre més de 30 milions de dòlars en reserves de pèrdues durant els darrers 60 dies “.

Celsius, Oportunitats i endavant

Mashinsky aporta dècades d’experiència com a empresari a la criptomoneda, una vertical que segueix des del 2013. L’oportunitat, segons Mashinsky, requereix l’ús de blockchain per a models de negoci innovadors, no només rèpliques tradicionals en blockchain.

“La millor oportunitat és que les startups inventin un nou model de negoci que només es pot fer a la cadena de blocs, tal com va fer Celsius amb els ingressos per interessos dels comptes d’interessos criptogràfics. Moltes empreses de criptografia només copien els models de negoci de Wall Street i es diuen revolucionaris. Vaig inventar el VOIP el 1994 i ara estem construint MOIP (Money over IP) per oferir a les masses un nou sistema financer descentralitzat basat en cadena de blocs “.

Mashinsky també apunta a la responsabilitat dels empresaris d’ajudar a la criptomoneda a convertir-se en un lloc comú.

“Portem anys esperant l’adopció massiva. Tot i que Bitcoin ha funcionat bé en comparació amb altres classes d’actius, potser obté un grau C per a la inclusió, l’escala i l’adopció. Hi ha potser de 30 a 35 milions de carteres úniques actives a tot el món per a totes les monedes. Des del punt de vista de l’adopció, som molt primers. Celsius va sorgir parcialment preguntant-me com podem arribar a l’adopció massiva “.

“Tenim gairebé 100.000 usuaris que van fer KYC: és un gran nombre per a criptomonedes, però encara un petit per a tecnologia fintech. Crec que és difícil per a la gent creure que podem pagar el 9% per una cosa basada en USD (stablecoins) quan el banc els diu que ni tan sols els poden pagar l’1% ”.

Mashinsky aconsella a la gent educar-se, però desconfiar-se.

“Confieu, però verifiqueu”, diu Mashinsky sobre la cadena de blocs que es fa ressò de l’enfocament de Reagan cap als russos de la Guerra Freda. El seu enfocament de les notícies és similar. On obté la informació del dia a dia un empresari com Mashinsky??

Miro moltes notícies a través de Youtube i llegeixo WSJ i altres fonts de notícies financeres. A més, pubs específics com Coincentral 🙂 “, assenyala Mashinsky afalagador.

Com a cloenda, Mashinsky empeny les persones a actuar per canviar les coses per si mateixos.

“Si no us agrada el joc, inventeu-ne un de nou. La majoria de nosaltres és l’elecció ”.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me