לכל מי שיצר אי פעם חשבון ב- Coinbase, Gemini או כל חילופי מטבעות גדולים אחרים, תבצע שיטות בסיסיות של KYC / AML. לאמיתו של דבר, כל מי שיש לו חשבון בנק (אלא אם כן זה חשבון בחו”ל) עמד בפרוטוקולים דע את הלקוח שלך ופרוטוקולים נגד הלבנת הון במידה זו או אחרת..

זה שהבנק שלך לא ביקש ממך להעלות סלפי עם תעודת הזהות שלך לא אומר שהם לא בדקו את הרקע שלך. אבל מה באמת נכנס ל- KYC / AML? מה הטעם בזה ויותר מכך – כמה בורסות קריפטוגרפיות משחקות בפועל לפי הכללים?

לשם מה KYC / AML?

ככל שמגזרי ה- FinTech וה- cryptocurrency ממשיכים לגדול, כך גדל הצורך במאבק בפשע פיננסי. משמעות הדבר היא מניעת הלבנת הון ופעילויות אסורות אחרות כמו מימון טרור. חילופי מטבעות קריפטוגרפיים וחברות בלוקצ’יין המחזיקות הצעות אסימון תואמות חוקית חייבות להחזיק את לקוחותיהן בבדיקה.

השיוך בין מטבע החוץ לפעילות פלילית עדיין אמיתי מאוד. ולמעשה, זה הרבה מעבר לאגודה. מטבעות מטבעות כמו דאש ומונרו עדיין מאפשרים אנונימיות של לקוחות, מה שמעיב על מקורות הקרנות. המשמעות היא שאם הכספים מגיעים מתעודת כסף, עסקת סמים או פעולה פלילית אחרת, איש לא היה יודע.

יתר על כן, הלבנת הון יכולה להעביר כמות בלתי מוגבלת של כספים באמצעות מטבע קריפטוגרפי. דיווח על העברה של יותר מ -10,000 דולר דרך בנקים אמריקאים. זה גורם באופן טבעי למשיכות קריפטוגרפיה לפיתויים שמעוניינים לעקוף מסילות פיננסיות מסורתיות ולהגן על עצמם מפני הרגולטורים.

דע את הלקוח שלך והלבנת הון משמשת כדי למנוע בדיוק סוג זה של פעילות פלילית. לחברות יש אחריות מוסרית, והולכת וחוקקת יותר ויותר, להבטיח שלקוחותיהן לא יהיו מעורבים בפעילות פלילית. למעשה, כאשר ה- האיחוד האירופי הצביע על נוהלי KYC / AML מחמירים יותר עבור חילופי מטבעות קריפטו באפריל השנה, זה היה כדי לסיים את האנונימיות הקשורה אליהם.

על פי החוקים החדשים, בורסות קריפטוגרפיים וספקי ארנקים חייבים לבצע בקרות בדיקת נאותות ללקוחותיהם. זה כולל יותר מסתם בדיקת אימות זהות שטחית. בעתיד, כל סוגי עסקי הצפנה יצטרכו להירשם כדי שיוכלו להציע שירותי בורסה ותשלום מוסדרים בתוך האיחוד האירופי.

חילופי מטבעות קריפטוגרפיים נכשלים בתאימות

לפי מחקר על ידי P.A.ID אסטרטגיות שהוזמנו על ידי מיטק, 68 אחוז מסיבית של ספקי הארנקים והחילופי מטבעות קריפטוגרפיים בארה”ב ובאיחוד האירופי אינם מצליחים לבצע זיהוי רשמי על לקוחותיהם. משמעות הדבר היא כי למעלה משני שלישים מכל העסקים הללו אינם עומדים בדרישות התקנות החדשות לפי ההוראה המעודכנת של האיחוד האירופי למניעת הלבנת הון..

מחקר אסטרטגיות בתשלום - גרפיקה המציינת כי 68% מחילופי הצפנה והארנקים אינם מצליחים לבצע בדיקות זהות נאותות, כלומר פושעים & amp; אנשים חשופים לפוליטיקה יכולים לסחור בחופשיות.

P.A.ID מחקר אסטרטגיות

המטרה העיקרית של המחקר הייתה להעריך את נהלי ה- KYC / AML הקיימים לצורך העלאת משתמשים חדשים. מתוך 25 החברות שנבדקו על ידי ספקית פתרונות לאימות הזהות הדיגיטלית, הרוב לא עמדו בדרישות הרגולציה. במקרים רבים הם אינם מבצעים את בדיקות האימות הדרושות מול מסמכים רשמיים או אנשים הרשומים עם חשיפה פוליטית.

אף שביל ביקורת או סינון סנקציות לא מתבצע כדי לעקוב אחר פעילות פלילית. במקרים רבים מספיקו כתובת דוא”ל מאומתת ומספר טלפון נייד כדי להירשם למרכזיות ולארנקים.

מה באמת נכנס ל- KYC / AML אז?

לא מספיק לדעת שהאנשים שמשתמשים בשירותים שלך הם בני אדם ולא בוטים. או שהטלפון הנייד והדואר האלקטרוני שלהם באמת שייכים להם. חילופי מטבעות קריפטוגרפיים צריכים לדעת האם ללקוחות שהם עולים עליהם יש עבר פלילי או לא. האם הוטל עליהם אישור? האם הם נמצאים ברשימת צפייה כלשהי? האם יש להם רמות חשיפה פוליטיות כלשהן?

כמות הנתונים שכל השאלות הללו מייצרות כמעט ואינה מובנת. וכבר בימים החשוכים, KYC / AML המסורתי כלל תהליכים ידניים ארוכים במיוחד.

אלה היו נתונים לחלוטין לטעויות אנושיות ולמגבלות מהירות שהפכו אותן לבלתי יעילות לחלוטין. הם היו כרוכים גם בעיכובים ממושכים. אף לקוח לא רוצה לחכות לשבועיים או יותר כדי לאמת ולהתחיל לסחור בעוד פקיד שולחן כלשהו מסנן את גזרי העיתון..

מכיוון שההוראות החדשות באיחוד האירופי ולאור מחקרים המראים כי חברות נופלות מאחור (ובקרוב הן ינוגדו לחוק), עליהן למצוא דרך טובה יותר לעמוד בהן. דרך יעילה ותואמת לניתוח המוני נתונים על מיליוני אנשים במהירות.

KYC / AML באמצעות אוטומציה

Big Data קיים כבר זמן מה. לא רק למשווקים הממוקדים בהצעות חכמות יותר ללקוחותיהם, אלא לייעול KYC / AML. אך גם מוסדות פיננסיים גדולים אינם מטפלים ב- KYC / AML משלהם. הם מתמחים בשירותים פיננסיים, אחרי הכל, לא בעבודות בילוש. כנ”ל לגבי חילופי מטבעות קריפטוגרפיים.

צילום מסך של עמוד הבית של Comply Advantage, טכנולוגיית מיון וניטור של AML המשתמשת ב- AI כדי לקבוע אם משתמש מהווה סיכון לפשע כלכלי.

דף הבית של ComplyAdvantage

חברות כמו אסטרטגיות P.A.ID, יתרון, ו אטיביו עשו שימוש בלמידת מכונה ובבינה מלאכותית בכדי לספק ללקוחותיהם (מרכזיות, חברות ארנק אפוטרופוס, בנקים) את המידע הדרוש להם בזמן אמת. באמצעות למידה ממוחשבת, הם יכולים לזהות במהירות מגמות ודפוסים, לחשוף סוגיות שיכולות להיות דגל אדום ולספק פרופיל לקוחות אמין כדי לאפשר העלאה מהירה.

זיהוי רמות סיכון שונות

יש דבר כזה מידע רב מדי, במיוחד כשמדובר בבורסת מטבעות קריפטו או בבנק. לדוגמה, הידיעה שהלקוחות שלך אינם מאפיונרים של כנופיות, טרוריסטים או מעלימי מס היא כנראה מספיק. אתה לא צריך לדעת שיש להם DUI מימי הקולג ‘בניגוד לשמם.

אולם זה לא יכול להיות המקרה של קמפיין פוליטי. אחרי הכל, אם מועמד מבקש לכהן בתפקיד, הוא זקוק למיון הנרחב ביותר שיש. זה המקום בו KYC / AML באמצעות AI הופך להיות חכם באמת על ידי סיווג רמות סיכון. לא צריך להיות שום דבר שמונע מכם להשקיע ב- ICO אם השתכרתם ורקדתם על שולחן, מה שהופך את עמוד 12 לעיתונות המקומית. אבל זה עשוי לדחות את המצביעים הרפובליקנים במדינות הדרום.

KYC / AML באמצעות AI יכול גם להפחית את כמות הדגלים האדומים הכוזבים המעורבים בסינון הלקוחות המפסיקים את הספינה שלא לצורך על ידי זיהוי נכון של רמות הסיכון.

סגירת מחשבות

ככל שהרגולציה מתגברת ברחבי העולם, בארה”ב ובאיחוד האירופי בפרט, חילופי מטבעות קריפטו, ספקי ארנקים וחברות בלוקצ’יין אחרות יצטרכו לשחק בכדור. בקרוב זה לא יהיה מקרה של אי עמידה בתקן, זה אומר שהם פועלים באופן לא חוקי.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me